Va creste volumul creditelor acordate in moneda nationala

Directorul general al Emporiki Bank, Pierre Martin, este de parere ca actiunile Bancii Nationale a Romaniei de diminuare a dobanzii cheie reprezinta un semnal pozitiv care va genera scaderi atat pe partea de economisire, cat si in ceea ce priveste creditele. Mentinerea masurilor bancii centrale va stimula clientii sa imprumute in moneda locala, in contextul in care acestia nu se expun riscului valutar, iar marjele practicate de banci sunt destul de reduse.

Potrivit oficialului, creditele ipotecare vor fi cele mai accesate produse de finantare in acest an, in conditiile in care criza a adus oportunitati clientilor ca urmare a reducerii preturilor locuintelor.

1. Care sunt, in opinia dumneavoastra, principalele mutatii pe care le-a determinat criza economica in sectorul bancar romanesc per ansamblu? Dar in ceea ce priveste Emporiki Bank?

Chiar daca tranzactiile comerciale si platile nu au fost afectate de criza, veniturile clientilor au avut de suferit, iar acest lucru a avut un impact asupra activitatilor si rezultatelor fiecarei banci. Asa cum este bine cunoscut pe piata bancara romaneasca, criza a avut un impact major in schimbarea strategiei institutiilor financiare in ceea ce priveste acordarea creditelor; bancile sunt in prezent mai mult axate pe clientii cu risc redus, iar conditiile de acordare a imprumuturilor sunt mai restrictive. Cred ca bancile au o dubla misiune in aceasta perioada: de a-si asigura viitorul si de a sustine activitatea clientilor lor. Bancile au responsabilitati si si-au adaptat strategia actualului context economic.

Pentru Emporiki Bank Romania criza s-a declansat in momentul cel mai dificil: tocmai lansasem programul de extindere al retelei teritoriale (20 de noi sucursale in 2008) si nu a fost suficient timp pentru a dezvolta activitatea noastra comerciala.

In 2009 am adaptat strategia bancii la criza, inregistrand piederi semnificative. Dar, din fericire, cu sprijinul puternic al companiei mama (Crédit Agricole Group), am absorbit aceste pierderi.

2. Cum ati caracteriza sistemul bancar din Romania in 2010 din prisma evolutiei creditarii si a depozitelor atrase de la clienti?

Este normal sa ne asteptam ca, intr-un an de la iesirea din criza, intreg sistemul bancar sa inregistreze o dezvoltare temperata, sa se adapteze la noile conditii de piata.

In ceea ce priveste Emporiki Bank, anticipam o crestere mica, dar  durabila in ceea ce priveste volumul produselor de economisire, in timp ce creditarea va ramane la nivelul pietei, in conditiile in care noile intrari vor fi comparabile cu rambursarile.

Privim acest lucru ca pe o oportunitate de a construi propriul portofoliu, de a diversifica gama de produse si servicii si de a ne pregati (atat noi, cat si clientii nostrii) pentru anii urmatori. Suntem aici pentru a dezvolta o relatie durabila cu clientii nostri ... 

3. Care vor fi, in opinia dumneavoastra, cele mai accesate produse de creditare in acest an?

As spune creditele ipotecare, in contextul in care criza a adus oportunitati clientilor dat fiind faptul ca preturile pe metru patrat sunt intr-un trend descrescator. Stim ca cererea de case exista inca, problemele au fost pretul de achizitionare si amanarea deciziei de cumparare ca urmare a incertitudinii legate de contextul economic actual.

Romania se numara cu siguranta printre tarile cu un grad redus de penetrare a creditelor ipotecare, care inca sustin cresterea pe termen lung.

4. Decizia bancii centrale de a diminua dobanda cheie la minimul istoric de 6,25% a determinat o parte din institutiile financiare din Romania sa reduca dobanzile atat la produsele de economisire, cat si la credite.  Care estimati ca va fi evolutia dobanzilor la depozite si credite in 2010?

Acesta este un semnal pozitiv care va genera scaderi in continuare, atat pe partea de economisire, cat si in ceea ce priveste creditele, pentru a stimula activitatea de creditare.

Preconizam o crestere a volumelor de credite acordate in moneda nationala, in contextul in care continuarea masurilor Bancii Nationale a Romaniei va stimula clientii sa imprumute in moneda locala, intrucat nu se expun la riscul valutar, care a fost una din principalele cauze ale cresterii infractiunilor. Marjele practicate de banci sunt destul de reduse pentru imprumuturile in moneda nationala, ca urmare a costurilor mai mici cu provizioanele care, cumulate cu rate de finantare mai mici pentru aceste imprumuturi, vor creste treptat expunerea de creditare per ansamblu si apetitul clientilor pentru credite in moneda nationala. Consider ca vom mai vedea reduceri suplimentare ale ratei de referinta pe parcursul acestui an. 

5. Premierul Romaniei a anuntat ca Guvernul va adopta actul normativ privind eliminarea comisionului de rambursare anticipata la creditele bancare. Care vor fi, in opinia dumneavoastra, efectele acestei actiuni asupra bancilor?

In opinia mea, scopul acestei masuri nu este acela de a creste apetitul clientilor pentru imprumuturi, ci acela de a usura efortul lor financiar, precum si luarea unei decizii in momentul contractarii unui credit in timp ce se compara diferite oferte bancare.

Pe de alta parte, aceasta ar putea produce schimbari importante in portofoliul fiecarei banci, in contextul migrarii clientilor de la o banca la alta in cautarea celor mai bune oferte in ceea ce priveste ratele dobanzilor. Este momentul ca bancile sa depuna eforturi continue pentru a face diferenta in ceea ce priveste serviciile oferite, profesionalismul angajatilor, usurinta de a alege, lejeritatea procesului, modalitatile de a facilita aplicarea.

6. Emporiki Bank a inregistrat in 2009 o crestere atat a volumului de credite acordate clientilor(111,83 milioane lei), cat si a soldului depozitelor atrase de la clienti (78,35 milioane lei). Care sunt estimarile pentru acest an?

Strategia bancii pentru anul 2010 este axata pe reducerea pierderilor prin imbunatatirea profitului net (6.6 milioane euro / 77%), in cea mai mare parte determinata de impactul pozitiv al profitului net din dobanzi ca urmare a cresterii semnificative a volumului de credite ( 128 milioane euro / 67%), diminuarea cheltuielilor de exploatare cu 1 milion euro si reducerea costurilor de risc de la 8,5 milioane euro la 7 milioane euro.

7. Recent, Emporiki Bank a deschis unitatea cu numarul 35. Sunt in plan si alte inaugurari pentru acest an?

Deschiderea unitatii cu numarul 35 este rezultatul fostei strategii a bancii, care a fost ajustata in functie de ultimele evolutii economice.

Pe viitor, trebuie sa consolidam relatia cu clientii nostri, prin toate mijloacele ... deschiderea de noi sucursale, relocarea celor existente daca este necesar, extinderea parteneriatelor catre servicii de canale alternative ...

8. Care sunt obiectivele si prioritatile Emporiki Bank in 2010?

Acest an este dedicat procesului de redresare a bancii si dezvoltarii institutiei: strategia noastra este de a ne concentra pe satisfacerea nevoilor clientului, modernizarea ofertei noastre pentru acesta, extinderea clientelei de retail si consolidarea pozitiei pe piata companiilor medii si mari.

In plus, in 2010, vom incepe aplicarea noului program IT de Core Banking, proiect initiat de Credit Agricole Group, care ne va ajuta in ceea ce priveste sustinerea planurilor viitoare de dezvoltare.