Romanii au de doua ori mai multe credite decat economii

In Romania, exista de doua ori mai multe credite decat economii, raport care se mentine de aproximativ 4 ani. In 2007 - 2008, erau de aproape trei ori mai multe credite decat economii, insa recesiunea a schimbat datele problemei. Pe de o parte, conditiile de creditare au devenit mai drastice. Pe de alta parte, perioada de la inceputul anului 2009, cand dobanzile pentru depozite au fost foarte ridicate, au adus mai multe persoane catre banci in detrimentul altor metode de economisire, se arata intr-un studiu GfK Romania.

“Din punct de vedere al numarului de clienti, atat creditele cat si produsele de economisire se afla pe o panta descendenta pe care au intrat inca din 2009. Totusi, suma economisita in banci continua sa creasca usor, chiar daca numarul celor care contribuie la aceasta suma se diminueaza. Un factor important care duce la aceasta scadere il reprezinta ratele dobanzilor, din ce in ce mai mici. In acelasi timp, multe persoane economisesc pe termen scurt sume relativ mici, cu un scop precis - de exemplu, cumpararea unui produs electrocasnic – sume pe care ulterior le folosesc in numerar. In aceasta situatie, castigul din dobanzi este considerat nesemnificativ sau chiar anulat de comisioane”, spune Anca Zamfirescu, Senior Research Consultant GfK Romania.

Diferente mari intre tarile europeane

Rezultatele privind imprumuturile si economiile arata un decalaj important intre statele europene. Un grup de patru tari iese in mod clar in evidenta: Cehia, Slovacia, Germania si Austria. Aceste tari sunt singurele in care jumatate sau peste jumatate din populatie detine un produs de economisire, dar acestea sunt si singurele tari in care numarul de persoane care detin un cont de economii depaseste cu mult numarul de persoane care au un imprumut bancar. Germania si Austria conduc la acest capitol, raportul intre imprumuturi si produse de economisire fiind de 1 la 3, in vreme ce in Slovacia si Cehia raportul este de 1 la aproape 2.

In toate celelalte tari examinate, penetrarea produselor de economisire se situeaza in medie la 22% din populatie sau chiar mai putin. Acest lucru insa este doar primul semnal de alarma, celalalt se refera la gradul de indatorare.

Slovenia, Macedonia si Croatia separa celelalte 9 tari ramase de liderii plutonului, aratand cifre apropiate de unu, atunci cand se investigheaza raportul dintre credite si economii. Aproximativ 20% din persoanele din aceste tari au economii la banci.

Serbia, Ucraina si Turcia sunt primele trei tari in care persoanele care au credite le depasesc pe cele cu produse de economisire de 4,7, 3,3 respectiv 3 ori. Serbia este, de altfel, tara cu cel mai mic numar de oameni care isi pastreaza banii in banci. Doar 2,6% au declarat ca au produse de economisire.

Bosnia Herzegovina, Bulgaria si Polonia raporteaza procente mai slabe decat media in ceea ce priveste creditele. Pastrarea unui echilibru sanatos intre credite si produse de economisire pare sa fie pe agenda populatiei din aceste tari, potrivit studiului.

GfK monitorizeaza constant inca din anul 2000 piata bancara si pe cea a asigurarilor din Europa Centrala si de Est. Studiul GfK Financial Intelligence masoara obiceiurile bancare ale locuitorilor cu varsta de peste 15 ani din 16 tari ale Europei Centrale si de Est: Austria, Germania, Cehia, Polonia, Ungaria, Croatia, Slovacia, Slovenia, Rusia, Ucraina, Serbia, Macedonia, Bosnia Hertegovina, Bulgaria si Romania. Esantionul celor chestionati in Romania este de 6000 de persoane (cate 1000 pentru fiecare val), reprezentativ la nivel national, iar datele sunt colectate in lunile ianuarie, martie, mai, iulie, septembrie si noiembrie 2014.