Noi restrictii pentru creditarea in valuta

Criza zonei euro si deprecierea monedei nationale, care a determinat cresterea restantelor in valuta, au impus inasprirea conditiilor de creditare prin stabilirea unor restrictii privind acordarea imprumuturilor in valuta.

Astfel, bancile vor putea acorda credite in valuta doar persoanelor care fac dovada bonitatii, inclusiv din perspectiva capacitatii de suportare a socurilor severe pe cursul de schimb valutar si dobanda, potrivit noului proiect al Regulamentului privind unele conditii de acordare a creditelor, initiat de BNR.

Institutiile financiare vor conditiona accesul la creditele in valuta de indeplinirea unor criterii, stabilite prin reglementari interne, care sa demonstreze ca entitatea ar avea o capacitate de rambursare foarte buna a finantarii in valuta, chiar si in conditii de depreciere severa a monedei nationale asociata majorarii ratei dobanzii.

Bancile vor fi obligate sa furnizeze informatii de avertizare particularizate la dimensiunea imprumutului solicitat de client, prin indicarea ratei lunare de credit recalculate pe baza respectivelor variatii, utilizand valorile prevazute in regulament. Aceasta informare trebuie facuta cu cel putin 15 zile inainte de incheierea contractului de credit.

Pentru a obtine un credit de consum denominat in valuta, solicitantul trebuie sa dispuna de garantii reale si/sau personale la un nivel de minimum 133% din valoarea creditului.

Durata creditelor de consum, inclusiv in cazul prelungirii acesteia, nu poate depasi 5 ani. Aceasta prevedere nu se aplica creditelor de consum cu destinatie imobiliara, acordate in lei si pentru care debitorul a facut dovada unui avans de minim 40%.

Valoarea unui credit pentru investitii imobiliare nu poate depasi 85% din valoarea garantiei ipotecare in cazul creditelor acordate in lei si 80% in cazul imprumuturilor acordate in valuta, in situatia in care debitorul obtine veniturile eligible in moneda creditului.

Nivelul maxim al gradului de indatorare total este limitat la 35%, iar nivelul maxim al gradului de indatorare aferent creditului de consum denominat in valuta sau indexat la cursul unei valute, alta decat cea in care debitorul obtine veniturile eligibile, nu va putea depasi 10%.

Precizam ca valoarea totala a creditelor restante in lei si valuta (echivalent lei) ale populatiei si firmelor a urcat, in august 2012, la 27 miliarde lei, de la 26,79 miliarde lei in luna anterioara.

Prin noul regulament se impune creditorilor - persoane juridice romane, care desfasoara activitate de creditare in alte state membre in baza „pasaportului european” bancar potrivit Ordonantei de urgenta nr.99/2006, sa respecte cerintele privind creditarea in valuta a debitorilor neacoperiti la riscul valutar stabilite de autoritatile competente din statele membre in cauza si comunicate BNR.

Practic, prin acest nou proiect de reglementare, BNR restrictioneaza din nou puternic capacitatea bancilor comerciale de a oferi credite de consum in valuta. BNR impune conditii tehnice bancilor comerciale, indiferent daca sunt banci comerciale reglementate si supravegheate de catre BNR, fie banci aflate sub jurisdictie europeana, care vor avea ca efect majorarea costurilor creditelor in valuta. Altfel spus, devine neatragator pentru banci sa acorde populatiei credite in valuta de orice alt tip decat cele ipotecare ori imobiliare. Daca tinem cont si de iminenta restrangere a conditiilor de creditare pentru IMM, este clar ca bancile prezente in Romania vor fi tot mai mult constranse catre operatiuni in moneda nationala, in detrimentul valutelor - fie euro, ori valute excentrice, au spus analistii Efin.ro.