Costuri ascunse la credite

Desi costisitoare, contractarea unui credit, fie de nevoi personale, imobiliar, auto etc, are un rol important intr-o economie de piata, intrucat influenteaza consumul. Insa este important ca criteriile de acordare a imprumutului sa tina cont de veniturile reale obtinute de utilizator si ca acesta sa fie oferit in conditii avantajoase.

De cele mai multe ori, in momentul contractarii unui credit, persoanele sunt interesate ca avansul solicitat de banca sa fie cat mai mic; o perioada de rambursare mare astfel incat ratele sa fie mici; dobanda la suma imprumutata sa fie cat mai redusa.

Pe de alta parte, banca este interesata de capacitatea de plata a consumatorului, care ii permite recuperarea creditului; avansul si ratele din prima perioada de rambursare a creditului sa fie cat mai mari pentru a-si recupera foarte repede investitia.

Insa, in momentul solicitarii creditului, putine persoane cunosc existenta unor costuri ascunse care reprezinta fara indoiala niste cheltuieli care nu trebuie nicidecum ignorate. Acestea sunt relevate in timpul procesului de aprobare a creditului.

De exemplu, in cazul creditului imobiliar costurile ascunse sunt reprezentate de taxe notariale, autentificarea contractului de vanzare–cumparare, legalizarea diverselor acte, comisionul platit agentiei imobiliare, etc. In plus, banca percepe un comision de administrare credit sau comision de administrare cont curent, comision de rambursare anticipata (la dobanzi fixe) si comision unic pentru serviciile prestate la cererea consumatorilor.

Astfel, costurile ascunse ale unui credit imobiliat pot ajunge sa reprezinte 4-5% din valoarea locuintei achizitionate.

Este asadar important pentru clienti sa inteleaga si sa evalueze corect impactul costurilor si al  comisioanelor asupra pretului total al creditelor accesate.