De la banking fragmentat la vizibilitate în timp real: noul standard în managementul trezoreriei

Într-un mediu economic în care deciziile trebuie luate rapid, Directorii Financiari (CFO) și Trezorierii se confruntă adesea cu dificultatea de a obține o imagine clară și actualizată a fluxurilor de numerar. Trecerea de la procesele manuale la o platformă centralizată de automatizare a trezoreriei, precum FinqTreasury, reprezintă pasul firesc către o trezorerie modernă și eficientă.

Provocările Gestionării Multi-Bancare Tradiționale

În lipsa unui sistem integrat, departamentele financiare consumă resurse importante pentru activități administrative repetitive. Procesul standard implică accesarea individuală a fiecărei platforme de internet banking, extragerea manuală a extraselor de cont și consolidarea acestora în fișiere de calcul sau importul lor în sistemul ERP (Enterprise Resource Planning).

Această metodă de lucru prezintă două limitări majore:

1. Decalajul informațional: Raportarea poziției de numerar se face, de regulă, pe baza datelor din ziua precedentă. Acest lucru limitează capacitatea de a reacționa la oportunități sau riscuri în timp real.

2. Eficiența redusă: Timpul alocat prelucrării datelor reduce disponibilitatea echipei pentru analiză financiară, prognoză și decizie strategică.

Centralizarea și Automatizarea prin FinqTreasury

Soluția dezvoltată de Finqware răspunde acestor nevoi printr-o abordare inovativă bazată pe tehnologia Open Banking. FinqTreasury funcționează ca un punct unic de acces, conectând în siguranță sistemele interne ale companiei cu toate băncile partenere.

Platforma transformă modul în care organizațiile interacționează cu datele lor financiare, oferind trei beneficii operaționale importante:

1. Vizibilitate Completă în Timp Real (One Real-Time View)

Funcționalitatea de bază a platformei constă în agregarea informațiilor financiare din conturile bancare ale companiei — indiferent de bancă sau valută — într-un singur dashboard. Utilizatorii au acces imediat la solduri și tranzacții actualizate pe parcursul zilei (intraday), fără a mai naviga între platforme separate. Această centralizare elimină gestionarea multiplă a credențialelor de acces și oferă o imagine consolidată a poziției de lichiditate la nivel de grup, susținând decizii rapide și fundamentate privind investițiile sau acoperirea necesarului de numerar.

2. Automatizarea Reconcilierii Facturilor

Unul dintre cele mai laborioase procese din contabilitate este reconcilierea încasărilor. FinqTreasury automatizează acest flux prin preluarea datelor bancare și corelarea lor inteligentă cu facturile deschise în sistemul ERP (indiferent dacă organizația utilizează SAP, Microsoft Dynamics, Oracle sau soluții locale precum Charisma). Algoritmul de matching automat al plăților primite cu facturile emise reduce semnificativ intervenția manuală și consolidează integritatea datelor financiare.

3. Gestionarea Eficientă a Plăților

Platforma permite nu doar vizualizarea, ci și inițierea plăților. Trezorierii pot pregăti și autoriza transferuri către furnizori, pentru plata salariilor sau a obligațiilor către bugetul de stat, direct din interfața centralizată sau din ERP. Această funcționalitate simplifică fluxurile de aprobare și reduce complexitatea operațională asociată utilizării multiplelor dispozitive de autentificare (token-uri) pentru fiecare bancă în parte.

Securitate și Conformitate

Adopția unei soluții de automatizare a trezoreriei presupune garanții solide privind securitatea și protecția datelor. FinqTreasury operează într-un cadru strict reglementat, fiind dezvoltată de Finqware, instituție de plată autorizată de Banca Națională a României (BNR), cu drept de operare în Spațiul Economic European.

Securitatea este susținută prin protocoale avansate de criptare și prin respectarea standardelor PSD2, în linie cu evoluțiile PSD3, asigurând protecția datelor financiare sensibile la cele mai înalte standarde din industrie. În plus, soluția este validată prin utilizarea sa de către companii lider din sectoare precum retail, real estate, servicii medicale și logistică, printre care Nepi Rockcastle, MedLife, Fan Courier și One United Properties.

Automatizarea trezoreriei nu mai reprezintă doar o opțiune tehnologică, ci un nou standard operațional pentru organizațiile cu structură financiară complexă. Prin implementarea FinqTreasury, datele bancare fragmentate sunt integrate într-o infrastructură unificată, bazată pe tehnologia Open Banking și vizibilitate în timp real.

Rezultatul este o trezorerie cu un nivel superior de control, capabilă să susțină decizii fundamentate pe date actuale și să reducă riscurile generate de decalajele informaționale. Într-un mediu economic volatil, accesul instant la informație devine nu doar un avantaj competitiv, ci o condiție de stabilitate.