TOP CREDITE NEVOI PERSONALE CU IPOTECA


Top 5 Credite Nevoi Personale cu Ipoteca prezinta cele mai bune 5 credite oferite in prezent de catre bancile comerciale din Romania.

In realizarea topului s-a analizat o serie de criterii relevante pentru solicitantii de credite.

Creditele nevoi personale cu ipoteca au fost analizate din punct de vedere al costurilor ce vor fi suportate de clienti: rata dobanzii, dobanda anuala efectiva , comisioane, asigurari. De asemenea, in calculul scorului final al creditelor s-a tinut cont atat de avantajele oferite de institutiile financiare clientilor sai, cat si de disponibilitatea acestora de a acorda finantare persoanelor fizice.

Luna: Martie 2024

1
Credit Nevoi Personale Extra cu ipoteca RON

Banca: CEC Bank

Caracteristici:
Dobanda: 8.13% p.a.     DAE: 8.96% p.a.
Suma max: 1,200,000 ron   Perioada max: 5 ani

Primul loc al topului este ocupat de Creditul de nevoi personale Extra in lei de la CEC Bank.

Creditul are o dobanda variabila cu un nivel de 8.13%, formata din indicele de referinta ROBOR la 3 luni la care se adauga marja de 3.50%.

Clientii care contracteaza acest credit vor trebui sa achite un comision de analiza a dosarului de 500 lei si un comision lunar de administrare de 0.04%, aplicat la sold.

DAE, pentru un credit de 40000 RON pe o perioada de 5 ani de zile, are o valoare de 8.96%.

Avantaje: Clientii pot beneficia de o perioada de gratie de pana la 180 de zile si au posibilitatea de a utiliza serviciul de Internet Banking gratuit in primele 3 luni. Varsta maxima acceptata de catre banca in cazul acestui credit, implinita la sfarsitul perioadei de creditare, este de 75 de ani.


Nota evaluare: 4.55

Dobanda:

Comisioane:

DAE:

Avantaje:

Disponibilitate:

2
Credit nevoi personale cu garantii reale RON

Banca: Garanti Bank S.A.

Caracteristici:
Dobanda: 6.24% p.a.     DAE: 7.06% p.a.
Suma max: 1,200,000 ron   Perioada max: 5 ani

Locul trei revine creditului de consum cu ipotecar in lei oferit de Garanti Bank

Dobanda acestui credit are o valoare de 8.94%, formata din ROBOR la 6 luni si marja bancii de 2.88%. Comisionul de analiza a dosarului este de 220 EUR RON iar cel de administrare lunara a creditului este 0.05%, aplicabil la sold.

Aceste costuri formeaza o dobanda anuala efectiva de 9.97%, pentru un imprumut de 40000 RON pe o perioada de 60 de luni (5 ani).

Avantaje: Banca ofera gratuit polita de asigurare de viata si accepta pana la doi codebitori.

Dezavantaje: De o reducere a dobanzii cu 0.45 p.p. beneficiaza doar persoanele care isi incaseaza salariul in cont Garanti Bank.


Nota evaluare: 4.08

Dobanda:

Comisioane:

DAE:

Avantaje:

Disponibilitate:

3
Credit de Nevoi Personale cu Ipoteca cu Asigurare de Viata Inclusa - RON

Banca: ING Bank

Caracteristici:
Dobanda: 6.44% p.a.     DAE: 6.63% p.a.
Suma max: 900,000 ron   Perioada max: 5 ani

Pe pozitia 4 se regaseste creditul de la ING Bank.

Dobanda creditului este variabila, formata din ROBOR la 3 luni si marja bancii de 1.90% (in cazul contractarii creditului cu asigurare de viata inclusa), avand o valoare de 6.44%.

Pentru un imprumut de 40000 RON pe 5 ani, DAE are o valoare de 6.63%.

Comisioanele au urmatoarele valori: cel de analiza dosar de 215 RON iar comisionul de administrare credit este de 1% din valoarea creditului perceput o singura data, la acordarea creditului. Prima aferenta asigurarii de viata de grup este perceputa lunar.

Avantaje: Dobanda competitiva, pentru varianta de credit cu asigurare de viata inclusa. Banca accepta o gama foarte larga de venituri, printre care cele din salarii, rente viagere, indemnizatie crestere copil, contracte de management, navigatori, pensii, drepturi de proprietate intelectuala, profesii liberale, etc.

 Dezavantaje: In cazul in care se alege varianta fara asigurare de viata inclusa, dobanda este considerabil mai mare (12.79%)


Nota evaluare: 3.98

Dobanda:

Comisioane:

DAE:

Avantaje:

Disponibilitate:

4
Credit Solutia in RON

Banca: Banca Transilvania

Caracteristici:
Dobanda: 6.90% p.a.     DAE: 7.12% p.a.
Suma max: 1,000,000 ron   Perioada max: 5 ani

Pe locul 5 se afla creditul de la Banca Transilvania, care are o dobanda fixa in primii doi ani de 6.90%, ulterior variabila in functie de ROBOR la 6 luni si marja bancii.

Pentru un credit de 40000 RON pe o perioada de 5 de ani, DAE are o valoare de 7.12%. Banca nu percepe comision de analiza a dosarului, insa comisionul de administrare este anual si are o valoare de 150 lei.

Avantaje: Posibilitatea de a alege intre dobanda fixa in primii doi ani si ulterior variabila sau dobanda variabila pe toata perioada de creditare.

Dezavantaje: Reducerea dobanzii creditului cu 0.5 p.p. se aplica doar clientilor care isi incaseaza salariul sau pensia intr-un cont curent al bancii.


Nota evaluare: 3.78

Dobanda:

Comisioane:

DAE:

Avantaje:

Disponibilitate:

5
Credit de nevoi personale cu ipoteca Maxicredit RON

Banca: Banca Comerciala Romana (BCR)