BCR a realizat 603,4 milioane RON profit net in Semestrul 1 2015

Repere comerciale şi financiare în Semestrul 1 2015

Banca Comercială Română (BCR) a obţinut în Semestrul 1 2015 un rezultat operaţional de 778,5 milioane RON (175,0 milioane EUR), cu 28,9% mai redus decât în anul precedent de 1.096,6 RON (246,4 milioane EUR), din cauza veniturilor operaţionale mai mici, aflate  sub impactul unei contribuţii mai reduse din derularea creditelor neperformante şi costurilor uşor mai ridicate. Profitul net pe Semestrul 1 2015 s-a situat la nivelul de 603,4 milioane  RON (135,7 milioane  EUR),  susţinut  de  costurile  de  risc  substanţial  mai reduse ca  rezultat  al  unei calităţi mai bune a bilanţului după o restructurare extensivă a portofoliului de credite în 2014.

În  activitatea  bancară  retail, performanţa  ridicată a reţelei  de  sucursale a generat volume noi de  credite garantate mai  ridicate cu 34%  anual, respectiv o producţie nouă  de  credite  Prima  Casă în creştere anuală de 66%. Soldul creditelor performante retail a fost de aproximativ 16,9 miliarde RON, in contextul unui volum al creditelor rambursate sau ajunse la maturitate mai mic decât al creditelor nou acordate. Cu o valoare de 9,9 miliarde RON, portofoliul total de credite pentru locuinţe a continuat să crească faţă de 9,45 miliarde RON la sfârşitul anului 2014.

În  activitatea corporate, portofoliul  de  credite nou  acordate  s-a  ridicat  la  1  miliard  RON, în  prima  jumătate  a anului, în timp ce volumul total al creditelor corporate performante s-a ridicat la aproximativ 11,9 miliarde RON, faţă de 11,5 miliarde RON la finalul anului 2014. Volumul de credite noi aprobate este din ce în ce mai ridicat, susţinut de un flux solid de afaceri noi de o calitate mai bună, în special pe segmentele de descoperit de cont, capital de lucru şi finanţarea lanţurilor de aprovizionare.

Aceste finanţări nou acordate în economie s-au coroborat cu distribuţia  reuşită a produselor subsidiarelor BCR, incluzând fondurile Erste Asset Management, BCR Banca pentru Locuinţe şi BCR Pensii.

Veniturile  nete  din  dobânzi au  scăzut  cu 17,5%,  la 1.013,6 milioane  RON (EUR 224,9 milioane),  de  la 1.228,7 milioane  RON (276,1 milioane  EUR)  în Semestrul 1  2014, considerând rezolvarea accelerată a portofoliului  de credite  problematice şi eforturile de  a oferi preţuri  competitive  pe  piaţă,  într-un context de continuă rebalansare a noilor volume de credite retail către producţia de credite garantate şi un mediu dominat de o rată mai mică a dobânzii.

Veniturile nete din comisioane au scăzut cu 5,2%, la 341,9 milioane RON (76,9 milioane EUR), de la 360,6 milioane  RON (86,0 milioane  EUR)  în Semestrul 1  2014, pe  seama  comisioanelor  mai  mici  din  administrarea creditelor şi conturilor curente.

Rezultatul  net  din  tranzacţionare a  scăzut  cu 39,6%,  la 122,9 milioane  RON (27,7 milioane  EUR),  de  la 203,6 milioane RON (45,7 milioane EUR ) în Semestrul 1 2014 datorită activităţii mai reduse de tranzacţionare.

Venitul operaţional a scăzut cu 16,8% la 1.500,5 milioane RON (337,4 milioane EUR) de la 1.804,2 milioane RON (405,4 milioane  EUR) în Semestrul 1  2014, în  special  datorită  veniturilor  nete  din  dobânzi mai  reduse, împreună cu un rezultat din tranzacţionare mai scăzut.

Cheltuielile administrative generale în Semestrul  1 2015 au  ajuns  la 721,9 milioane  RON (162,4 milioane EUR), mai ridicate  cu  2.0%  comparativ  cu 707,6 milioane  RON (158,9 milioane  EUR) în Semestrul 1  2014. Realizarea ţintelor privind costurile, stabilite în planul de redresare şi susţinuta de concentrarea continuă asupra îmbunătăţirilor productivităţii, este de aşteptat să se traducă în investiţii semnificative în infrastructura băncii în semestrele următoare.

Ca atare, raportul cost-venit a avansat la 48,1% în Semestrul 1 2015, faţa de 39,2% în Semestrul 1 2014.

Costurile de risc şi calitatea activelor

Pierderile nete din deprecierea activelor financiare care nu sunt măsurate la valoarea justă prin profit şi pierdere au  înregistrat valoarea de -26,2 milioane  RON (-5,9 milioane  EUR) în Semestrul 1 2015, faţă de  o sarcină  negativă  de -1.306,6 milioane  RON (-293,6 milioane  EUR ) în Semestrul 1  2014, datorită  eforturilor reuşite de a rezolva moştenirea de credite cu probleme. Costurile de risc substanţial mai mici au fost generate în principal de o calitate mai ridicată a portofoliului de credite performante, de generarea mai mică de NPL-uri în portofoliul  de  credite  ipotecare, precum şi  mai  puţine  cazuri  de  neplată  în  primul semestru  şi  recuperări  mai ridicate  în segmentul corporate  faţă  de  baza  stabilită  în  semestrul  2  al  anului  2014,  ca  urmare  a revizuirii extensive a portofoliului.

Rata NPL2 de 23,1%, la 30 iunie 2015, a fost semnificativ mai mică faţă de 29,3% la 30 iunie 2014, în pofida reducerii  generale  a  portofoliului  de  credite  determinată  de  recuperări,  vânzări de  portofolii  NPL  şi scoateri în afara  bilanţului. Rata  de  acoperire  a NPL s-a  situat  la 76,9%, semnificativ  peste  nivelul  de 64,6%  din iunie 2014.

Capitalizare şi finanţare

Raportul de solvabilitate conform standardelor locale (doar banca) în mai 2015 se afla la nivelul de 19,6%, cu mult peste cerinţele obligatorii ale Băncii Naţionale a României (min 10%). De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 pe IFRS de 19,2% (Grup BCR), în martie 2015, arată clar  puternica  adecvare a  capitalului  BCR şi susţinerea sa continuă de către Erste Group. În acest sens, BCR se bucură de una din cele mai solide poziţii de capital şi finanţare dintre băncile româneşti.

BCR îşi menţine în continuare rata de solvabilitate ridicată, dovedind astfel capacitatea şi angajamentul de susţinere a creşterii creditării sustenabile atât în linia de afaceri retail cât şi în linia de afaceri corporate.

Depozitele de la clienţi au fost în uşoară scădere cu 1,5% la 39.304,4 milioane RON (8.788,0 milioane EUR ) la 30 iunie 2015,  faţa  de 39.922,6 milioane  RON (8.905,7 milioane  EUR) la 31 decembrie 2014, considerând faptul că evoluţia pozitivă a depozitelor retail a fost compensată de o scădere sezonieră a depozitelor corporate. Depozitele  clienţilor  rămân  principala  sursă  de  finanţare  a  BCR,  în  timp  ce  banca  beneficiază  de  surse  de finanţare diversificate, incluzând compania mamă.

Depozitele de la clienţi au fost în uşoară scădere cu 1,5% la 39.304,4 milioane RON (8.788,0 milioane EUR ) la 30 iunie 2015,  faţa  de 39.922,6 milioane  RON (8.905,7 milioane  EUR) la 31 decembrie 2014, considerând faptul că evoluţia pozitivă a depozitelor retail a fost compensată de o scădere sezonieră a depozitelor corporate. Depozitele  clienţilor  rămân  principala  sursă  de  finanţare  a  BCR,  în  timp  ce  banca  beneficiază  de  surse  de finanţare diversificate, incluzând compania mamă.

BCR oferă o gamă completă de produse şi servicii financiare prin intermediul unei reţele de 509 unităţi retail amplasate în majoritatea oraşelor cu mai mult de 10.000 de locuitori din toată România, ca şi prin cele 21 de centre de business şi 23 de birouri  mobile  dedicate  companiilor. BCR  deţine  cea  mai  mare  reţea  de  echipamente  de  auto-servire  bancară  din  ţară – aproximativ 2.600 Echipamente (ATM-uri, Maşini Multifuncţionale, Terminale Automate de Plăţi, Maşini de schimb valutar) ca şi 12.000 de terminale POS pentru plăţile prin card la comercianţi.