Este avantajoasa refinantarea unui credit ipotecar din euro in lei?

Este avantajoasa refinantarea unui credit ipotecar din euro in lei?
Stire oferita de: Stire oferita de Ziare.com

Data: 27 ianuarie 2014   Ora: 21:18

Leul s-a depreciat in ultimii ani cu peste 30% fata de moneda unica, depreciere care i-a afectat pe toti cei care platesc rate euro.

In acelasi timp, cu sustinerea Bancii Nationale, ROBOR-ul (indicele de referinta pentru creditele in lei) a ajuns la minime istorice, ceea ce a dus la finalul anului 2013 la costuri pentru creditele ipotecare in lei comparabile cu cele pentru imprumuturile in euro.

Pentru a vedea daca cele doua evolutii au ajuns in masura sa compenseze diferentele de dobanda dintre creditele in lei si cele in euro, analistii FinZoom.ro, in parteneriat cu Protectia Consumatorilor, au realizat un studiu de caz privind refinantarea unui credit ipotecar in euro din 2007 cu cel mai bun credit ipotecar in lei (in functie de DAE) disponibil in prezent.

1. Credit Initial

Valoare: 60.000 EUR

Perioada: 30 de ani

Costuri (la acordare - 22.04.2007):

Dobanda: 7,838% (3,988 - EURIBOR 3M + 3,85% marja bancii)
Comision acordare: 1% din valoarea creditului (platit la momentul acordarii)
DAE: 8,24%
Rata lunara: 433,50 EUR (1.445 RON)
Total de rambursat: 156.662,29 EUR
In ianuarie 2013, dupa 6 ani si 8 luni, soldul creditului ar fi de 55.647,22 EUR (252.087 RON), iar rata dobanzii ar fi 4,151%, ceea ce s-ar traduce intr-o rata lunara pentru aceasta luna de 310,60 EUR (1.407 RON). Totalul de plata ramas ar fi de 86.969,18 EUR (393.979 RON).

2. Credit de Refinantare

Daca posesorul creditului alege sa-l refinanteze cu un credit in lei inainte de plata ratei lunare din ianuarie, cea mai buna optiune arata astfel:

Valoare: 252.087 RON

Perioada: 280 luni (23 de ani si 4 luni)

Costuri:

Dobanda: 4,40% (2,65 - ROBOR 6M + 1,75% marja bancii)
Comision analiza dosar: 1.000 RON
Comision de administrare: 0.05% (platibil lunar la soldul creditului)
DAE: 5,16%
Prima rata lunara: 1.567,75 RON
Total de rambursat: 425.349,31 RON
Concluzie:

Dupa cum se poate observa, in cazul unui credit cu o dobanda stabilita in mod clar, in functie de evolutia EURIBOR, clientii cu credite in EUR sunt mai avantajati, beneficiind de scaderea valorii indicelui de referinta, daca isi pastreaza vechiul credit si isi asuma riscul valutar, decat in cazul refinantarii.

Pentru ei refinantarea poate astepta fie o depreciere mai mare a monedei nationale in raport cu euro, fie majorarea EURIBOR-ului la niveluri care sa justifice schimbarea creditului.

Lucrurile stau total diferit in cazul produselor cu dobanda calculata de banca (fara a fi legata in mod direct de evolutia unui indice de referinta).

Au fost putine cazurile in care acestea au diminuat dobanzile in ultimii sase ani, iar clientii au platit aceleasi rate asumandu-si insa cursul de schimb.

In cazul in care dobanda nu ar fi fost calculata in functie de EURIBOR si ar fi ramas la valoarea din 2007 (7,83%), clientii ar plati o rata lunara de 1.964 RON (433,50 EUR) iar refinantarea i-ar ajuta sa economiseasca cel putin 400 RON lunar.

Pentru consiliere, consultanta si depunerea unei sesizari in domeniul financiar bancar, puteti apela 0219615 - numar de telefon unic, cu tarif normal in reteaua Romtelecom, apelabil din toate retelele. Informarea si consilierea consumatorilor se va acorda cu titlu gratuit.

C.S.
 
 
Abonare newsletter
0 comentarii
- Adauga


 

STIRI ASOCIATE


Curs valutar: Euro creste iar si trece de 4,55 lei

Data: 10 martie 2017   Ora: 15:15

Dupa o zi de respiro, moneda europeana creste din nou la final de saptamana si trece de pragul de 4,55 lei, aproape de nivelul maxim din iunie 2013 atins miercuri. Moneda romaneasca ramane sub presiune, pe o conjunctura regionala, spun analistii citati de News.ro. In schimb, dolarul, francul elvetian si lira sterlina s-au depreciat. Banca Nationala a Romaniei a anuntat pentru vineri un curs de 4.5505 lei pentru un euro, in crestere cu 0,1... citeste mai mult

Curs valutar: Euro trece de 4,53 lei si atinge un maxim al ultimei luni

Data: 3 martie 2017   Ora: 15:29

Leul se depreciaza puternic in fata principalelor valute, mai ales in raport cu moneda europeana care trece de pragul de 4,53, nivel maxim al ultimei luni. Euro creste la final de saptamana cu 0,24% si ajunge la 4.5328 lei/unitate, potrivit cursului valutar anuntat de Banca Nationala a Romaniei. Potrivit analistilor citati de News.ro, deprecierea leului fata de euro are loc pe o tendinta regionala de scadere a monedelor nationale, la care se... citeste mai mult

Curs valutar: Euro continua sa creasca si se apropie de 4,51 lei

Data: 15 februarie 2017   Ora: 15:22

Euro si dolarul au crescut, miercuri, in comparatie cu moneda nationala. Banca Nationala a Romaniei (BNR) a cotat un euro la 4,5071 de lei/unitate, cu 0,05% mai mult decat marti. Dolarul american este cotat de BNR la 4,2736 de lei/unitate, cu 0,73% mai mult fata de ziua precedenta. In crestere este si francul elvetian cotatia de miercuri fiind de 4,2354 de lei/unitate, fata de marti cand a fost 4,2233 de lei/unitate. La ransul sau, lir... citeste mai mult

Comentarii


0
  • Credite


    Compara »
  • Depozite la Termen


    Compara »



Ultima Ora

Care e secretul performantei in business. Top skill-uri!

Cand singurul scop pe care il ai in fata este acela de a te dezvolta profesional, iti este destul de dificil sa identifici acel set de calitati care iti va asigura succesul. Desigur, pe parcursul timpului, vei acumula foarte multa experienta si te ... citeste mai mult



Advertorial

5 sfaturi care iti vor spori vanzarile pe un site de mica publicitate

Un agent imobiliar i-a propus sefului sa publice anunturi cu imobilele pe care le aveauin portofoliu la mica publicitate. Spre uimirea agentului, ... citeste mai mult





Articolul Saptamanii

5 sfaturi care iti vor spori vanzarile pe un site de mica publicitate

Un agent imobiliar i-a propus sefului sa publice anunturi cu imobilele pe care le aveauin portofoliu la mica publicitate. Spre uimirea agentului, ... citeste mai mult