Credite in lei mai ieftine la orizont
Data: 13 septembrie 2011 Ora: 14:19
Restantele mai mari de o luna la creditele contractate de persoanele fizice au crescut de peste 10 ori din 2008 pana in prezent, ajungand in iulie 2011 la 6,89 miliarde, pe fondul declinului inregistrat de veniturile romanilor cumulat cu efectul deprecierii leului fata de principalele valute preferate de clientii bancilor. Daca in 2008, restantele la creditele in lei aveau cea mai mare pondere in total credite cu intarzieri de peste 30 de zile, raportul s-a inversat in prezent, creditele in valuta avand in total o pondere de peste 50% din totalul restantelor, potrivit datelor BNR.
Ce s-a intamplat din 2008? Am intrat oficial in recesiune, au urmat masuri de austeritate: concedieri, reduceri salariale, majorarea TVA de la 19% la 24%. In luna mai a acestui an inflatia a atins cel mai inalt nivel din ultimii ani, de peste 8,4%.
Totodata, leul s-a depreciat in fata monedei unice de la un curs mediu de 3,5 lei/unitate in ianuarie 2008 la aproape 4,3 in 2011. Evolutia cursului valutar a avut insa cel mai puternic impact asupra romanilor indatorati in franci elvetieni, in conditiile in care francul a urcat de la 2,2 lei la inceputul anului 2008 la aproape 4 lei in acest an.
In acest context, banca centrala a hotarat sa introduca noi norme de creditare, care vizeaza in mod expres limitarea creditarii in valuta, prin impunerea unui avans minim mai ridicat si reducerea gradului de indatorare permis in cazul accesarii imprumuturilor in alta moneda.
Citeste si: Noi reguli privind creditele. Vezi care vor fi efectele
Astfel, multor solicitanti le este, practic, oprit accesul la creditele in valuta, mai ieftine in prezent decat imprumuturile in moneda nationala. Pe de alta parte, creditele in lei vor continua sa ramana neatractive daca vor fi mentinute aceleasi conditii, ceea ce inseamna ca bancile ar putea fi nevoite in cele din urma sa reduca dobanzile.
Dobanda anuala efectiva medie pentru creditele ipotecare in lei era de 9,38% pe an in iulie, in timp ce pentru imprumuturile in euro era de 6,37% pe an, potrivit statisticilor bancii nationale.
Ieftinirea creditelor in lei asteapta insa semnalul BNR, dobanda fiind stabilita in corelatie cu politica monetara a bancii centrale. Amintim ca BNR nu a mai modificat dobanda de politica monetara de pe 4 mai 2010, cand a redus rata cu 0,25 puncte, la nivelul minim istoric de 6,25%.
Reducerea inflatiei la jumatate pe perioada lunilor de vara, in special pe fondul scaderii preturilor fructelor si legumelor, dar si cresterea economica lenta sunt argumente care vin in sprijinul unei posibile decizii privind relaxarea politicii monetare.
In august, rata anuala a inflatiei a coborat la 4,25%, fiind a treia luna consecutiva de reducere drastica a indicelui preturilor de consum.
