Credit pentru finantarea achizitionarii de imobile, utilaje, echipamente, autovehicule, etc., care vor fi apoi acordate in regim de leasing utilizatorilor (persoane fizice sau juridice) cu care se incheie contracte de leasing; refinantarea unor credite pentru activitatea de leasing contractate la alte societati de finantare; refinantarea contractelor de leasing finantate initial din capitalul de lucru al firmei.
Caracteristici produs credit pe termen scurt companii
Solicitanti
Societati de leasing
Moneda
EUR
Suma minima
0 EUR (Nespecificata)
Suma maxima
250,000 EUR (Se va corela cu valoarea avansului perceput de firma de la clientii sai, fara sa depaseasca 85% din valoarea totala a bunurilor achizitionate.)
Perioada minima
1 zi (ON) (Nespecificata)
Perioada maxima
10 ani (Maxim 10 ani, in cazul leasingului imobiliar, dar nu poate depasi durata contractelor de leasing. Maxim 5 ani, in cazul leasingului pentru bunuri mobile, dar nu poate depasi durata contractelor de leasing. Se coreleaza cu perioada de incasare a creantelor generate de contractele de leasing.)
Modalitati de plata
Rambursarea tuturor contractelor individuale aferente unei conventii de creditare se va face lunar, la aceeasi scadenta. In cazuri bine justificate, rambursarea creditului poate fi negociata.
Nota: Produsele sunt furnizate direct de catre banci si alte institutii financiare. Actualizarea produselor se face numai pe baza informatiilor transmise de catre acestea. Sunt posibile eventuale neconcordante pe perioade scurte de timp, corespunzatoare intervalului dintre comunicarea informatiilor si efectuarea modificarilor pe site.
O serie de indicatori, precum DAE si rata lunara, sunt calculati de Efin, pe baza calculatoarelor proprii, care pot fi diferite de cele ale institutiilor respective.
Conditii de acordare
Conditii de acordare credit pe termen scurt companii
Vechimea minima a companiei
-
Datorii la bugetul statului
Nu au datorii restante la bugetul de stat sau al asigurarilor sociale mai vechi de 60 de zile.
Incidente CRC
Figureaza in evidentele CRB cu serviciul datoriei A sau figureaza in evidentele CRB cu serviciul datoriei B sau C, cu sume mai mici de 3500 LEI la momentul analizei.
Incidente CIP
Nu figureaza cu incidente majore la Centrala Incidentelor de Plati (CIP).
Alte conditii
Sunt inregistrate ca Institutii Financiare Nebancare (in cazul derularii leasing-ului financiar) sau au depus documentatia pentru a fi inregistrate ca IFN si nu au primit inca nici un raspuns definitiv. In aceasta din urma situatie, in conventia cadru de creditare la art.8. Declaratii si obligatii se va introduce clauza urmatoare: "Imprumutatul se obliga sa prezinte decizia BNR privind autorizarea ca IFN in termen de 5 zile lucratoare" iar la art.10. Declararea exigibilitatii anticipate a facilitatii se va introduce urmatoarea clauza: "In cazul in care BNR decide neautorizarea ca IFN sau Banca nu primeste nici un raspuns de la client pana la expirarea termenului limita stabilit de BNR privind autorizarea ca IFN a firmelor de leasing, se va declara scadenta anticipata a facilitatii".
Au un capital social minim, subscris si varsat integral in numerar egal cu echivalentul in moneda nationala al sumei de 200.000 EUR, conform legislatiei in vigoare.
Nu se afla la momentul solicitarii creditului, in litigiu (in calitate de parat) cu CEC BANK S.A. sau alta banca, pentru neindeplinirea unor obligatii contractuale sau de alta natura, anterioare acestei solicitari.
Se incadreaza in clasa de risc general de creditare A, B sau C; se accepta creditarea firmelor din categoria D sau E doar daca creditul este garantat exclusiv cu cash colateral sau cu garantie bancara.
Dobanzi si Comisioane
Dobanzi credit pe termen scurt companii
Dobanda
9.00 % (Dobanda afisata este aproximata in functie de dobanda pietei, avand scop informativ. Dobanda reala va fi negociata cu banca.)
Marja
-
Dobanda de referinta
-
Tip dobanda
-
Comisioane credit pe termen scurt companii
Alte comisioane
Comision evaluare a garantiilor: 0.2% pt. V <=100.000 lei; 0.1% pt. 100000 lei < V <= 1000000 lei; 0.05% pt. V>1000000 lei. Comision contraexpertiza a rapoartelor de evaluare 0.1% pt. V <=100000 lei; 0.05% pt. 100.000 lei < V <= 1.000.000 lei; 0.01% pt. V>1.000.000 lei. Comision de rescadentare: 0.7%. Comision de reesalonare: 0.7%. Comision de restructurare: 0.7%. Comision de neutilizare flat: 0.5%. Comision de refinantare: 3%. Comision de reanaliza: 0.3%, min. 50 lei, max. 400 lei. Comision de rambursare anticipata: 1%. Comision de emitere scrisori de garantie bancara:-in cazul garantarii cu depozit colateral: 0.2%/trim. sau fract. trim, min. 50 EURO;-in cazul garantarii cu alte tipuri de contragarantii: negociabil, dar nu mai putin de 0.5%/trim. sau fract. trim, min. 75 EURO. Comision de modificare:- Majorare valoare/termen valabilitate SGB: in cazul garantarii cu depozit colateral: 0.2%/trim. sau fract. trim, min. 50 EURO; in cazul garantarii cu alte tipuri de contragarantii: negociabil, dar nu mai putin de 0.5%/trim. sau fract. trim, min. 75 EURO;- Diminuare valoare/ termen valabilitate SGB sau modificarea unor clauze cuprinse in SGB, acordul de garantare/contract de credit: 40 EURO. Comision de plata (la efectuarea platii in cazul executarii garantiei): conform tarifului pt. incasari si plati in/din contul curent. Comision transmitere mesaje SWIFT la extern (in cazul transmiterii pe SWIFT a unor mesaje aferente emiterii/derularii scrisorilor de garantie bancara): 10 EURO / mesaj intern, 10 EURO / mesaj extern.
Alte conditii
Garantii si asigurari credit pe termen scurt companii
Imobil
-
Gajuri
-
Cesiune de creanta
Cesiune a creantelor generate de contractele de leasing.
Fidejusiune
-
Bilet la ordin
Bilet la ordin emis de societatea de leasing in favoarea CEC BANK S.A. pentru intreaga valoare a creditului/facilitatii.
Alte garantii
Garantie reala mobiliara / ipoteca asupra bunurilor achizitionate.
Garantie reala mobiliara asupra conturilor curente deschise la CEC BANK S.A. (prin care se colecteaza ratele de la beneficiari).
Asigurare bun (imobil / auto / echipament)
-
Documente necesare credit pe termen scurt companii
Documente juridice
Actul constitutiv al societatii, toate actele aditionale, certificatul de inregistrare la Registrul Comertului, certificatul constatator de la Registrul Comertului, cererile de inscriere de mentiuni.
Cerere de credit
Da (Semnata de persoanele autorizate sa reprezinte persoane juridica solicitanta.)
Bilant
Da
Balanta
Da
Certificat Constatator
-
Plan de Afaceri
-
Certificat Atestare fiscala
-
Hotarare AGA
Da (Sau a Consiliului de Administratie prin care reprezentantii au fost imputerniciti sa contracteze credite bancare in numele societatii.)
Alte documente
Orice alte documente necesare solicitate de banca, in conformitate cu legislatia in vigoare.
In cazul in care clientul beneficiaza de garantie din partea unor fonduri de garantare sau a altor institutii, se vor solicita documentele specifice acestora.
Lista documentelor necesare va fi adaptata in functie de tipul de client.
Observatii credit pe termen scurt companii
Observatii
Perioada de gratie: maxim 3 luni in cazul achizitionarii de autovehicule; maxim 6 luni pentru achizitionarea de echipamente si in cazul leasingului imobiliar. Nu va depasi perioada de gratie acordata de firma de leasing clientilor sai.
Dobanzi competitive. Destinatii flexibile pentru credit.
Mod de garantare flexibil.
Acordarea se face sub forma de plafon ne-revolving; analiza se face doar o singura, chiar daca in cadrul plafonului se acorda mai multe credite individuale.
Comentarii credit pe termen scurt companii